建地貸款是指將土地作為抵押品，向銀行或金融機構申請貸款的過程。在申請建地貸款之前，您需要了解自己的土地是否符合建地的條件？建地貸款條件、貸款成數、利率是多少？了解以上資訊，對於您向銀行或金融機構申請建地貸款會更輕鬆了。
內容目錄
建地是什麼？建地貸款是什麼？
帶大家先了解建地有哪些，再介紹建地貸款是什麼。
建地介紹
土地區域計畫分為三大類包括都市計畫土地、非都市土地分區使用計畫和各國家公園計畫。都市計畫土地中的住宅區、商業區、工業區，以及非度是土地分區使用計畫中的甲種建築用地、乙種建築用地、丙種建築用地、丁種建築用地屬於建地範圍。
建地貸款
建地貸款就是以都市土地或非都市土地中屬於建地範圍的土地，拿至金融機構或民間借貸管道抵押借款取得資金。
建地種類有哪些？
非都市土地建築用地分為以下四大類：
| 非都市土地建地分區 | 甲種建築用地 | 乙種建築用地 | 丙種建築用地 | 丁種建築用地 |
|---|---|---|---|---|
| 建蔽率 | 60% | 60% | 40% | 70% |
| 容積率 | 240% | 240% | 120% | 300% |
甲種建築用地
甲種建築用地為特定農業區或一般農業區，供山坡地外的農業區建築使用。
甲種建築用地容許使用的項目有：住宅、日用品零售及服務設施、農產品集散地批發運銷設施、農產品集散批發運銷設施、農作物產銷設施、畜牧設施、鄉村教育設施、行政及文教設施、衛生及福利設施、公用事業設施、無害性小型工業設施、宗教建築、再生能源相關設施、溫泉井及溫泉儲槽、兒童課後照顧服務中心、動物保護相關設施
乙種建築用地
乙種建築用地鄉村區供鄉村區內建築用地，為調和、改善農村居住與生產環境及配合政府興建住宅社區政策之需要。
乙種建築用地容許使用的項目有：住宅、鄉村教育設施、行政及文教設施、衛生及福利設施、安全設施、宗教建築、日用品零售及服務設施、公用事業設施、無公害性小型工業設施、農作產銷設施、畜牧設施、水產養殖設施、遊憩設施、交通設施、水源保護級水土保持設施、農產品集散批發運銷設施、再生能源相關設施、溫泉井及溫泉儲槽、兒童課後照護服務中心、動物保護相關設施。
丙種建築用地
丙種建築用地特定農業區、一般農業區或森林區、山坡地保育區、風景區經合法核准使用之建築用地。
丙種建築用地容許使用的項目有：住宅、鄉村教育設施、行政及文教設施、衛生及福利設施、安全設施、宗教建築、日用品零售及服務設施、公用事業設施、無功害性小型工業設施、農作產銷設施、畜牧設施、水產養殖設施、遊憩設施、戶外遊憩設施、觀光遊憩管理服務設施、水源保護級水土保持設施、交通設施、農產品集散批發運銷設施、森林遊樂設施、再生能源相關設施、溫泉井及溫泉儲槽、兒童課後照顧服務中心、動物保護相關設施。
丁種建築用地
丁種建築用地工業區為促進工業發展，供工廠及有關工業設施建築使用之建築用地。
丁種建築用地容許使用的項目有：工業設施、工業社區、再生能源相關設施、臨時推至收納營建剩餘土石方、水庫／河川／湖泊淤泥資源再生利用臨時處理設施、廢棄物回收儲存清除處理設施、交通設施。
建地貸款條件有哪些？
了解完建地後，那建地貸款條件為何？自己是否符合土地借款的條件呢？就讓我們繼續往下看。
銀行建地貸款條件
- 年滿18歲-65歲
- 持有的建地非持分，持分土地貸款大多不承接
- 信用良好，會參考聯徵分數
- 部分銀行會需要第一順位抵押權是申貸銀行方
- 穩定的收入證明
- 需檢附土地具體興建計畫
- 若為工業區建地貸款需於一年內動工興建開發
民間建地貸款條件
- 年滿18歲
- 擁有土地所有權，持分土地也可申辦
- 具有還款能力
建地貸款成數幾成？
建地貸款成數會依照所選管道而有些差異：
銀行建地貸款
銀行建地貸款成數大約在4-6成，而根據110/9/23中華民國中央銀行修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，本國銀行、外國銀行在臺分行、信用合作社、全國農業金庫股份有限公司、農會信用部、漁會信用部、中華郵政股份有限公司及保險公司。
- 購地貸款：貸款額度最高不能超過購買土地成本與金融機構鑑價金額較低的6成，其中一成需要借款人動工興建後才開始撥款。
- 工業區建地貸款：貸款額度不能超過金融機構鑑價金額的五成。
民間建地貸款
民間建地貸款通常最高可貸到9成，還是會因貸款機構不同而有所差異。
影響建地貸款成數的8個原因
除了借款機構外，影響建地貸款成數的因素有以下幾項：
- 建地種類：根據都市計畫區和非都會區甲乙丙丁種建地，建地貸款成數會有所差異。
- 臨路建地：若鄰近道路交通較方便，或可能是商業區，相對可貸款成數交高。
- 面積大小：建地面積較大，可開發的價值相對較高，也可貸到較高的貸款成數。
- 土地形狀：方正的建地會相對畸零地可貸到更高的建地貸款成數。
- 土地坐落位置：若建地絕對位置與相對位置離都市區較近，也可貸到較高的建地貸款成數。
- 使用分區：都市計畫區會分為不同的土地使用分區，像是住宅區、商業區、工業區等，不同的使用分區可貸成數會有所差異。
- 建地附近開發情況：若附近尚未開發或生活機能較不便，則土地貸款成數相對會較低
- 建築線：是基地與計畫道路之間的境界線，代表該建地與道路有連接，而有建築線的土地才能夠蓋房子。
建地貸款準備資料？
建地貸款準備資料會因貸款機構有所差異，但主要需要準備的資料幫大家整理如下：
- 借款人雙證件
- 建地所有權狀
- 印鑑證明
- 收入證明
- 存款簿封面影本
- 銀行需附土地具體興建計畫
實際需要準備的資料建議再貸款前詢問貸款機構，可避免資料不足影響貸款時程。
建地貸款申請流程
建地貸款流程大概會有5個步驟：
貸款申請
選擇適合建地貸款管道，並詢問建地貸款準備資料，資料備齊後向貸款機構申貸。
審核估價
金融機構會根據您所提供的資料、建地價值進行審核，而銀行、農會等會調閱聯徵紀錄，看過去的信用分數是否符合貸款條件，符合後貸款機構會預估可貸的額度、利率。
簽約對保
借款人確認需要申貸後會進行簽約及對保的手續，確認之後撥款及繳款的帳戶、貸款的額度、貸款利息等事項。
抵押設定
銀行或代書會將土地權狀正本申請土地抵押設定，將建地第一債權人或第二債權人設定給借貸機構。
撥款
以上步驟皆完成後即會撥款至指定帳戶，完成建地貸款流程。
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