現在人身上背負的負債眾多，像是為了成家立業而貸款買房、為了妻小更安全的行車而貸款買車、為了減輕家庭支出所辦的信用貸款···等，零零總總銀行貸款加總起來就要占了月薪三分之一以上，還款壓力山大，且每一筆貸款所申辦的借錢管道不同，每月繳款日也不同，就容易使貸款人混淆甚至遲繳貸款產生滯納金，現在有更聰明的做法就是「債務整合」，透過整合民間債務成單一筆，方便管理金流進出，帳務記錄不再亂糟糟，本篇就帶你看民間債務整合申請條件、試算、流程與民間債務整合常見問題。
內容目錄
民間債務整合是什麼？
民間債務整合是透過非銀行金融機構所申辦的債務整合業務，如民間借貸機構協助申請人將手上的汽車借款、房屋貸款、信用貸款、信用卡費等各式貸款整合成一筆，透過整合債務試算還能有效降低月付金，減輕每月繳款壓力，讓每月的薪資不再只能用在繳還銀行貸款，還有更多的空間能靈活運用，且面對單一窗口，也不用記著多種繳款日期。
民間債務整合申請條件與準備資料為何？
有申請民間債務整合經驗嗎？那必須先確認自身條件是否有符合申請資格：
年滿18歲
凡金融借貸相關業務依法規必須年滿18歲才能辦理，申辦時請提供身分證正本查驗身分年齡。
穩定工作
申辦時提供在職證明確認具備穩定工作，不論是薪轉、領現金、公司勞保、職業公會等皆可。
財力證明
銀行存款、薪資收入證明、扣繳憑單或擔保品等，都可認定為正是財力證明，申辦時檢附相關證明文件。
民間債務整合需注意哪些？負債整合陷阱要小心
民間債務整合業者眾多，其中不乏有別有居心的機構，身為借款人該如何學會自保？減少碰到債務整合陷阱呢？以下列出常見的民間債務整合注意事項，只要搞懂就能輕鬆避開借款風險。
負債整合利率
大眾普遍認知民間借貸利率會高於銀行利率，依相關法規之規定，合法利率為2.5%（含）以下，借款人務必在辦理債務整合時詳加確認利率是否合法。
不扣押證件
在辦理民間負債整合時需要提供個人證件給承辦人員確認，經查驗後就會歸還並不會要求抵押證件在現場，若發現業者要求扣押證件才能受理時，請提高警覺確認此流程的正當性，並評估身分被盜用的風險。
不事前收取費用
不論是找民間債務整合機構還是銀行都會有申辦相關費用的產生（如手續費、開辦費等），通常會在撥款前向借款人收取，不會在申辦當下收取費用。
民間債務整合流程
民間債務整合流程可參考以下4點：
- 提出申請：撥打當舖免費諮詢電話，或加入線上LINE客服。
- 申請審核：攜帶申請資料至現場提出申請，核對身分資料、薪資證明與其他證明，符合條件者依照需求規劃債務整合方案。
- 簽約對保：雙方同意借款利率、可貸金額與期數等細節後簽訂貸款合約。
- 核貸撥款：完成上述流程後，業者立即撥款至借款人指定帳戶內。
民間債務整合常見問題
這裡統整在民間整合債務還會有人詢問的問題。
民間債務整合公司怎麼找？
有債務整合需求一定要找「合法」、「正派」的業者，可以透過公司登記來確認是否為正式公司，另外，也可請有承做降息代償的合法當舖民間業者。
民間債務整合準備資料有哪些？
申辦民間債務整合時請攜帶以下準備資料至現場提出申請，若有未列出之資料請依各業者規定為準。
- 身分證
- 健保卡、駕照或護照等第二證件
- 在職證明
- 勞保明細
- 薪資單據
- 各貸款明細
民間債務整合過件率有多少？
民間債務整合過件率一定會比銀行負債整合過件率來得高，最高達95%的過件率，因為在民間業者所要求的條件資格較寬鬆，也不需要聯徵，在流程上也簡化許多繁瑣複雜的步驟，以高雄當鋪來說就能當天申辦當天撥款。
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