想用土地抵押貸款的您知道土地貸款限制有哪些嗎？為了健全市場並穩固國內經濟，中央銀行配合中央政府推出一系列不動產貸款限制，這篇文章會說明土地貸款各項限制、持分地貸款相關規定，讓您深入了解土地貸款限制並選擇合適的貸款機構，順利申貸取得資金。
內容目錄
土地貸款限制有哪些
央行土地貸款限制包含土地種類限制、貸款成數限制、資金用途限制與申請人限制，以下依照央行頒布「金融機構辦理土地抵押貸款及特定地區購屋貸款業務規定」內容，分別說明各項土地貸款限制。
土地種類限制
如果是以名下土地抵押貸款，則限制土地種類須為建地、農地與工業用地，若是購地貸款則限定為都市計畫劃定之住宅區或商業區土地，且申貸時須檢附土地具體興建計畫，內容包含建築計畫、財務計畫、還款計畫及其他授信所需考量之內容。至於土地貸款年限則根據不同方案，落在5年至20年之間。
貸款成數限制
土地貸款對於成數也有限制，如購地貸款最高不得貸款五成，其中一成還會等正式動工興建後才可撥款，工業區閒置土地抵押貸款貸款額度最高僅有4成，且兩者皆不可以周轉金或其他名目增加貸款金額。至於一般的土地貸款成數則多在7成以下。
資金用途限制
土地貸款的資金用途限制根據不同種類土地有所差別，如農地貸款會限制資金須用在從事農作物類、林業類、水產養殖類及畜牧類等生產、農產運銷等資本支出及週轉金；建地貸款則限制為取得購置建築基地之資金及支付興建基地上建築物之營建費用；工業用地貸款則規定須將資金用於購置工業地、廠房或興建廠房等設施。
申請人限制
土地貸款的限制條件還包含申請人信用分數需良好、具備穩定的工作收入（須能提出工作證明、薪轉紀錄與勞健保明細）且負債比不能過高，農會土地貸款還會限制申請人須加入農會會員，並申辦農民保險。第一銀行土地貸款（購置不動產貸款）有限制申辦對象為信用、財務、營運正常之國內公民營企業，台灣銀行土地貸款則會依據申辦貸款方案的不同，限制申請人須有農民、公有地得標者及中小企業等不同身分。
土地貸款限制持分地申辦
雖然《民法》中有提到分別持分土地可由持分人自行買賣或貸款，但因產權複雜、申貸手續繁瑣的緣故，幾乎沒有銀行或農會會承接持分土地貸款，金融機構限制僅有兩種方式可成功辦理持分土地貸款，第一種為取得所有持分人同意並一同申貸調閱聯徵，第二種則是辦理土地分割後再申辦貸款，但兩種申貸方式都耗時費力，也導致許多申請人放棄申辦。
民間機構無土地貸款限制
當舖、融資公司等民間借貸機構申辦土地貸款則沒有那麼多限制，名下持有任何土地皆可抵押借款，不只農地、建地、工業用地，林地、山坡地、原住民保留地皆可貸款，土地貸款成數優、最高可全額借貸，無限制資金用途可自由使用，且不調閱聯徵，申請人有信用瑕疵、負債比較高等金融紀錄依舊可以受理申辦，還可承作持分地貸款唷。
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