房貸成數是什麼？6招提高房貸成數的方法

申辦房貸通常是用房屋做為抵押品，可以借多少就需以貸款成數決定，不過貸款成數是什麼？一般房屋貸款成數會多少？此篇就來說明。

房貸成數是什麼？

房貸成數指的是在貸款購屋時，通常需提供一定比例的頭期款，而剩餘的資金則透過貸款融資，因此房貸成數是指您需要提供的抵押金額與房價的比例。

例如：如果您要購買一棟價值 100 萬元的房屋，房貸成數為 80%，那麼您需要提供 20 萬元的頭期款，剩下的 80 萬元就需要通過貸款融資。

房屋貸款成數通常為多少？

房屋貸款成數會根據房屋所在地、屋況及個人信用分數等核算，通常屋齡的新舊、房屋種類及各地區貸款成數都有落差，下表詳細比較差異：

房屋新舊的貸款成數

房屋新舊	預售屋成數	新成屋成數	中古屋房貸成數	老屋房貸成數
貸款成數	8成	約7-8成	成數約5-7成	成數約3-7成

房屋種類貸款成數

房屋種類	電梯大樓	公寓	套房	透天厝
貸款成數	約7-8成	約7-7.5成	約6-7.5成	約5-6成

房屋各縣市地區貸款成數

房屋所在縣市	台北市	新北市	桃園市	新竹市	苗栗縣	台中市	彰化縣	南投縣	雲林縣
貸款成數	約7-8成	約6-8成	約7成	約6-8成	6-7成	7-8成	6-8成	6-8成	6-7成
房屋所在縣市	嘉義縣	台南市	高雄市	屏東市	宜蘭縣	台東市	花蓮縣	基隆市	澎湖縣
貸款成數	5.5-7成	5.5-8成	5.5-8成	6-7成	6-7成	5-7成	5-7成	6-7成	6-7成

看完上述3個房貸成數比較表，相信對房貸成數有一定了解，如果想計算房貸成數，可以到銀行或是貸款公司有提供線上房貸試算貸款成數工具，如：國泰世華銀行房貸試算，並利用房貸貸款成數與件價來推算目前行情價。

要注意的是目前整體的貸款成數會被市場價值影響，如果先前房貸可貸9成，近年因銀行更為保守的風氣，房貸成數只能貸7-8成。

例如：市售房屋800萬元，鑑價只有700萬元，貸款成數6成，原本自備款只需要準備320萬元，但因鑑價金額少，所以還需多準備60萬元。

如何提高房貸成數的方法？

房貸成數受到許多因素的影響，如房屋位置、坪數、地段和房屋狀況等。如果無法貸到滿意的房貸成數，您可以考慮以下 5 種方法來提高房貸成數：

房屋位於高價值地段區

如果房屋是坐落於高價值地區，如：蛋黃區、六都等都是可取得較好的房貸成數，反之若是在偏遠地區、地質脆弱區或易淹水，可能會限縮房屋貸款成數。

附近沒有嫌惡設施

房屋附近盡量不要有嫌惡設施，如：工業區、高速公路、加油站及捷運等，只要在這些設施附近就會降低可貸成數，因此買房前要特別注意。

房屋屋齡較低

房屋價值越高，房貸成數會越高，因此房屋屋齡越新，銀行放款風險會降低，可貸成數就會越高，因此新成屋房貸成數會比中古屋房貸成數高。

申請人具備良好信用

房貸成數核算也會根據申請人信用條件，如果信用良好，大約落在600分以上，未曾有信用卡遲繳、債務整合等註記，通常可拿到的房貸成數會較高，因此平時應保持良好的信用。

提高頭期款

提高頭期款的金額可以降低銀行或貸款機構的風險，從而提高您的房貸成數。

有穩定的還款能力及提高收入

穩定還款能力會根據每月薪資多寡、職業性質或是資產狀況，提高薪資收入且穩定，可讓貸款機構放款風險及損失，並有機會提高房貸成數。

這些方法都可以幫助您提高房貸成數，但每種方法都有其優缺點，因此您需要仔細考慮您的狀況，選擇最合適的方法。

房貸成數注意事項有什麼？

房貸成數也是有許多眉眉角角需要注意，整理房貸成數注意事項如下：

房貸有無寬限期

許多銀行或金融機構都會提供2-5年的寬限期的服務，以滿足買房者需要大筆資金裝潢或是投資的需求。寬限期可以讓買房者在前期有更多的時間來籌劃還款，而不需要立刻開始繳納房貸。然而，需要注意的是寬限期過後還款壓力會增加，因此需要在申請前對自己的財務狀況和現狀作好充分的考量和評估。

適合自己貸款的房貸成數

房貸成數應適量貸款，避免還款壓力過大。房貸成數越高，可貸金額也越高，但是月付金就會較高，因此應根據自己的財務狀況合理選擇房貸成數，以免還款負擔太大。

衡量自身可負擔的月付金

在房屋貸款前，應該評估自己的財務狀況和月支出預算，以確保能夠承受房貸的月付金額。這樣可以避免在還款的過程中發生困難，防止負擔過重的情況發生。

房屋貸款成數不足怎麼辦？

在房屋貸款申請前，需要了解並計畫貸款成數不足的因應辦法，以免貸款成數不足時手忙腳亂，以下是5個解決房屋貸款成數不足的方案：

擬定解約條款

在買房時，想避免房屋貸款成數不足時，可以解除合約免付違約金，在雙方同意下，買賣房屋合約上多一項條約：「房屋為擔保設定抵押權，不指定銀行利率年限，排除個人信用貸款以外向銀行貸款不足成交價8成時，買賣契約無條件解除。」，確保雙方的利益。

提供保人或擔保品

提供信用良好的保人或是有價值的擔保品是解決房屋貸款成數不足的有效方法之一。通過提高擔保價值，可以提高房貸的貸款比例，增加獲得更高房屋貸款成數的機會。

提高利率或縮短年限

如果房屋貸款成數不足，在自身負擔的範圍內，和貸款機構協商提高貸款利率或縮短還款年限，這樣可以多爭取到0.5至1成的房屋貸款成數。

申請二胎貸款

如果需要更多的貸款，可以考慮申請房屋二胎貸款。此方案是將已有的房貸的房子作為抵押，再次貸款以獲得更多資金。然而，有些貸款機構可能會要求需先支付一段時間的房貸。

辦理房貸加值金

房貸成數ptt常見問題

除了上面各式關於房貸成數相關知識，也整理房貸成數ptt上熱門討論的問題來幫大家解答：

銀行貸款成數不夠會如何？

如果銀行的貸款成數不夠，不想要申貸，可能需要支付違約金，因此建議在簽約時，再三確認。

房貸貸不下來怎麼辦？

如果房貸貸不下來，可以嘗試尋找其他貸款機構，因各家貸款機構的審核條件會有差異，建議房貸前先多方比較，並且有良好的信用紀錄。

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