你是否正在考慮申請代償二胎？但是對於這個名詞的定義和相關的流程一無所知？別擔心，本篇文章將帶領你了解代償二胎的概念、與二胎貸款差異、條件與流程等相關知識，讓你更清楚的了解代償二胎。
內容目錄
代償二胎是什麼？
代償二胎是指已有二胎房屋貸款的情況下，再次向新的貸款機構申辦新的房屋貸款，此時新的貸款機構會先清償原本的二胎房屋貸款，並代為清償塗銷，最後再轉為二胎房貸利率較低的抵押設定貸款。
代償二胎與二胎貸款相同嗎？
代償二胎與二胎貸款是不同概念的，代償二胎是將原有二胎房屋貸款移轉到新的貸款機構，而原有的房屋二胎設定也會被轉移，而二胎貸款是以原本名下已經有貸款的房屋再次申辦二次貸款，在申辦資格、利率與流程會有些差異：
- 利率差異：代償二胎通常可取得較低的利率，而二胎貸款利率相對會較高。
- 申辦資格：代償二胎對借款人的信用評分和收入要求會比二胎貸款來得嚴格，實際會依貸款機構為主。
- 流程不同：代償二胎需額外的代償塗銷步驟，而一般二胎貸款沒有這一個過程。
代償二胎有那些優點？
代償二胎不僅可以申辦比原本低的貸款、增加貸款額度，甚至可以延長貸款年限，從而減輕借款人的負擔，以下列舉詳細說明。
- 降低利率：二胎代償可以降低二胎貸款利率，減低每月應繳月付金。
- 增加貸款額度：有機會提升二胎貸款額度，有多一筆資金能運用。
- 延長貸款年限：延長還款的期限，降低每月還款的壓力。
代償二胎哪裡可以申辦？
申辦代償二胎可以找親朋好友、銀行或是民間代償二胎，以下列舉詳細說明：
親朋好友
建議可以先找身房親友或是朋友籌資金，先將二胎貸款還清，降低每月還款壓力，才能徹底解決用錢的困難，且一般向親朋好友籌措資金通常是不需要資金。
銀行代償
銀行代償二胎就是將二胎貸款轉到銀行，類似轉增貸的概念，而向銀行代償二胎條件會較為嚴格、限制多，如果信用有瑕疵或沒工作可能會影響，不過相對來說利率與風險會降低。
銀行代償二胎條件會審核申請人的信用條件、工作穩定、負債比沒有過高，而對於房屋限制則是不能是持分房屋且不能有私人設定，通常要符合這些才能成功辦理。
民間代償二胎
民間代償二胎也就是找民間貸款機構來協助你代償二胎，通常二胎貸償條件較寬鬆、額度高，不過可能會有一定的手續費用且風險疑慮較高一些，建議可以選擇合法的民間貸款機構。
民間代償二胎條件需要年滿18歲以上，房屋是在你的名下即可申辦，並不會調閱借款人的聯徵紀錄與信用分數，所以即使有信用瑕疵還是有機會可以成功辦理民間代償二胎。
房屋二胎代償流程怎麼走？
代償二胎的流程可以簡要歸納為以下幾個步驟：
- 尋找適合的房屋二胎代償機構：借款人需要諮詢不同的銀行與貸款機構，找到最適合自己需求的代償二胎方案。
- 準備文件提出申請：根據貸款機構的要求，借款人需準備相對應文件，並且提出申請。
- 房屋估價：貸款機構會針對房屋一胎與二胎的設定金額與申請人條件做出代償二胎規劃。
- 對保簽約：確認方案後，雙方會進行簽約。
- 代償：簽約手續完成後，代償機構會幫申請人代償原本的二胎貸款。
- 塗銷撥款：接著再將原二胎房貸抵押權塗銷，新貸款機構設定為第二順位的抵押權人，並以最快的速度撥給申請人。
民間代償二胎文件有哪些？
辦理民間代償二胎文件會需要準備申請人雙證件、戶籍謄本、房貸近一年的繳款明細、二胎設定金額、土地及建物所有權狀及加分資料收入證明或在職證明。
二胎代償的情況有哪些？
一般會需要申請二胎代償的情況可能有以下這些：
- 想要改向銀行二胎貸款，需把原本的民間二胎貸款還清。
- 降低原本二胎貸款利率，所以找新代償機構減輕貸款壓力。
- 借到高利貸，壓力太大，想要找二胎代償，解決資金較大金錢壓力。
代償二胎常見問題
整理二胎代償的常見問題，讓民眾對於代償二胎可以更加瞭解：
代償二胎會需要清償證明嗎？
代償二胎會需要清償證明，才能向地政事務所的人證明，並且塗銷原本的二胎設定，並將代償機構除新設定為房屋第二順位抵押權。
代償民間二胎轉銀行可行嗎？
對於已經辦理了民間二胎的借款人，如果希望轉到銀行辦理代償二胎，也是完全可行的，不過需借款人需要符合信用條件良好、穩定工作收入，否則是沒有機會可以代償民間二胎轉銀行。
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