持分房屋是指在同一個房屋有多個人共同持有產權，每個人的持分比例不一定相同，如果名下有持分房屋的民眾，常常內心會有個疑問，持分房屋貸款可行嗎？哪裡可以申辦持分房屋貸款，本篇就來向你一一說明。
內容目錄
持分房屋可以貸款嗎？
持分房屋可以貸款，又可稱房屋共同持有貸款，不過需要所有產權持分人同意，在持分房屋貸款中，分為「分別持分」和「共同持有」兩種貸款方式：
分別共有房屋
房屋可以做出明確的產權分割，例如1/2、1/5、1/8等，由於民法第819條規定各共有人，得自由處分其應有部分，因此在民間貸款中可利用個人所持有部分貸款，不須經任何人同意。
公同共有房屋
產權登記在所有持分人的名義下，沒有各自所持有的比例，是無法做出明確的產權分割的，由於民法第828條規定各共有人，公同共有物之處分及其他之權利行使，除法律另有規定外，應得公同共有人全體之同意，所以在這種情況下辦理貸款，需要先將產權分割或是徵求所有持分人同意。
持分房屋貸款管道有哪些？
持分房屋可以在銀行和民間貸款管道申請貸款兩種：
銀行貸款管道
持分房屋對銀行來說是屬於產權不完整的貸款，因此銀行貸款條件較為嚴格，不管是分別持有還是共同持有都需經過全部持有人同意，只要有一人信用不佳，就會遭銀行拒絕，即使申辦過件有，持分房屋貸款利率可能會較高一些。
民間貸款管道
包括民間貸款公司、當舖業者、代書公司等，可申辦分別持有的房屋，利用個人持分產權抵押借款，不需要在經過其他人的同意，而申辦速度快，條件並不會很難，但民間貸款的利率通常會比銀行貸款的利率要高。
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房屋持分貸款條件為何？
房屋持分貸款條件以民間貸款機構為主，通常需要有以下條件：
- 借款人年齡要滿18歲以上。
- 分別持有的房屋不論持分比例，只要名下有房屋或土地不動產有價值。
- 屋齡、屋種不受限制，大樓、透天、公寓皆可。
- 申請人要具備一定的還款能力，如收入證明。
房屋持分貸款準備資料有哪些？
在申請持分房屋貸款時，通常需要準備以下資料：
- 借款人身分證、第二證件
- 房屋、土地所有權狀
- 房貸一胎的餘額及繳款證明
- 印鑑證明及印鑑章
- 銀行存摺封面，撥款使用
- 相關財力證明資料
房屋持分貸款利率會很高嗎？
房屋持分貸款利率並不會很高，不過因產權不完整的貸款是比較高風險，因此會比一胎房貸來得高一些，而銀行房屋持分貸款的利率大約在3%~8%之間，民間借貸業者利率則會比銀行略高一些，利率約為9%-30%，不過銀行在申請持分房屋貸款時會特別注意貸款人的信用狀況，因此如果信用不佳的話，利率可能會較高，甚至申請不過。
房屋持分可以過戶嗎？
持分房屋是可以過戶及買賣，個人持有可做過戶，而公同共有的持分房屋，必須先將產權分割成各自的比例，再到戶政事務所申請「共同所有權轉移登記」，才能將共同持有的持分房屋過戶，但要注意，申辦時，是需要繳納房屋交易稅與土地使用稅，也會需要準備過戶的文件。
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房屋持分貸款流程
房屋持分貸款流程大致如下：
- 選擇貸款管道：根據個人的實際情況，選擇適合的房屋持分貸款管道，例如銀行、融資公司、民間借貸等。
- 辦理申請手續：根據不同的貸款管道，準備所需資料並且填寫申請表提交申請。
- 審核鑑估：貸款機構將根據申請人的信用狀況、持分房屋的狀況等因素進行審核及鑑價。
- 簽署貸款合約：並會告知貸款人核貸結果，雙方進行簽訂合約。
- 辦理設定：做房屋設定，將貸款機構設為第一順位或第二順位的債權人。
- 核貸撥款：完成申辦所有手續，貸款機構會將貸款款項撥入借款人的帳戶。
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