擁有房子是多數人的夢想，然而現實中，房子是一項高額的消費，許多人會以貸款來買入。而在房貸期間還有資基金需求，即可申辦房子二胎，來緩解資金困難，此篇文章來說明房子二胎及房子二貸利率、額度、流程等相關知識。
內容目錄
房子二胎的意思
房子二胎的意思是在已經有第一房子抵押貸款的基礎上，再向銀行或民間貸款公司申請第二次抵押貸款，又可稱房屋二胎，讓房屋所有者取得更大額的資金，進而運用在房屋裝修、債務合併、投資企業等項目上。
房子二胎利率為何？
房子二胎利率會比一般房貸利率高一些，因為房子二貸放款風險較高，而不同銀行和貸款機構的房子二胎利率也會有差異，各貸款管道房子二胎利率如下：
- 銀行房子二胎利率： 2.5%~15.99%。
- 融資公司房子二胎利率：7%~16%之間。
- 當鋪業者房子二胎利率：10%~30%之間。
- 代書房子二胎利率：10%起。
儘管銀行利率是最低的，但如果貸款人的條件不佳，很難拿到這麼低的利率，甚至會申辦不過，影響聯徵次數，因此建議申辦房子二貸前要多方衡量後再決定。
房子二胎可貸多少？
房子二胎可貸多少先從貸款成數探討，貸款成數是指貸款額度和房屋鑑價之間的比例，一般銀行對於房子二胎的貸款成數一般為80~90%，而民間貸款公司房子二胎可能100%或更高。
銀行房子二胎的可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸的設定金額去計算的。而民間貸款公司則是以一胎房貸餘額為基礎計算可貸額度，也就是說銀行房子二胎額度會比民間二胎額度低。
房子二貸條件需符合哪些？
房子二貸條件會依各個貸款管道而有不同，以下為常見的銀行與民間房子二貸條件：
銀行房子二貸條件
對銀行來說房子二貸放款風險高，銀行房子二貸條件會較嚴格些：
- 信用良好：信用紀錄良好，無信用瑕疵。
- 正常收入：有穩定的薪資或收入證明。
- 房屋價值：房屋價值足夠且屋齡不可太老舊。
- 準備相關文件：需提供雙證件、土地或房屋所有權狀、印鑑證明、印鑑、存款封面影本及財力證明文件。
當舖房子二貸條件
當舖房子二貸條件相對較寬鬆：
- 年紀滿18歲以上，房屋擁有者。
- 房屋需要有貸款空間，不限屋齡及屋種，持分房屋貸款也行。
- 收入證明，如：薪轉證明（非必要）。
- 準備房屋二胎資料：申請人身分證件、第二證件、印鑑與印鑑證明、土地、房屋所有權狀及近3期房貸繳款紀錄。
房子二貸流程如何進行？
房子二胎貸款流程通常包括申請、估價審核、簽約、設定、撥款五個步驟：
-
- 申請：找到適合您的貸款公司或銀行提出申請，並提供需要的相關文件及證明個人文件。
- 估價審核：由專業人員進行房屋鑑價，了解房屋目前價值，並審核借款人的財力和信用狀況。
- 簽約：了解核貸後方案，雙方簽署房子二胎貸款合約。
- 設定：簽約合同後，在地政事務所做房屋設定，登記二順位抵押權。
- 撥款：完成所有手續後，銀行或貸款機構會撥款至申請人的帳戶。
房子二貸適合誰申辦？
了解完房子二貸的條件、利息、額度及流程後，也整理民間房子二貸適合申辦的族群：
無固定薪資者
因工作種類特殊，無法提供薪資證明較難可申請，如： 例如小攤販、自由接案SOHO族、Uber司機、Youtuber等，可以選擇房子二貸快速取得資金。
短期週轉者
二胎房貸以不動產抵押，比企業貸款、個人信用貸款更加靈活取得資金度過營運難關。
房屋增貸未通過者
若增貸申請未通過或認為房屋增貸額度不足，可以選擇辦理房子二胎解決資金難題。
信用不足者
如有信用瑕疵、信用分數偏低、一胎房貸還款不佳，可以轉向民間房子二胎。
房子二胎注意事項
在申辦房子二胎時，還需要注意以下事項，才能避開房屋二胎風險。
多方案比較
申請前需要尋找多個不同的貸款機構、銀行、或民間借貸業者進行比較，必須挑選取得政府立案的合法管道，比較貸款利率、還款年限、貸款額度、貸款條件等，決定最適合的方案。
衡量自身還款能力
通常房子二胎利率會比一胎來得高，且還款年限較小，因此貸款之前，務必先衡量自身還款能力，根據自身的經濟狀況以及風險承受能力來做決定。
注意貸款資料及手續費
確認貸款申請之前需要提供的文件資料是否齊全，並確認貸款申請所需的手續費用是否合理。
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