如何選擇房屋二胎或房貸增貸？二胎增貸轉貸比較

當房屋有貸款且又有資金需求，該申辦房屋二胎、房貸增貸還是房屋轉貸比較好呢？差異又在哪？此篇來告訴你，並且說明二胎增貸的相關知識，讓你快速了解。

房屋二胎與房貸增貸、轉貸意思

房屋二胎、房貸增貸、房屋轉貸都是用已有貸款的房屋做為抵押品借款，不過房屋抵押權設定債權人是不相同的，下面說明：

房屋二胎

房屋二胎是用有貸款的房屋作為擔保品，再次抵押給其他貸款機構申請一筆資金，而房屋設定的債權人就會與原貸款機構不同，抵押權為第二順位。

房貸增貸

房貸增貸是以名下已經有辦理貸款的房屋，利用剩餘房屋價值再次向原貸款機構申請貸款，房貸增貸也是需要做房屋設定，將設定金額提高，債權人是不需更動的。

房屋轉貸

房屋轉貸是將原先的房屋貸款轉移到新的貸款機構，由新貸款機構將原先貸款繳清，並且重新申辦房貸方案，有些會將貸款金額提高為房屋轉增貸。

房屋二胎與房貸增貸、轉貸比較

	二胎增貸	二胎房貸	房屋轉貸
貸款條件	審核條件要為嚴格，需要信用評分等	申請門檻低	普通
貸款利率	貸款利率較低	貸款利率高	貸款利率會高一些，可能會比原先來得低
貸款額度	額度較少，有限制	可貸到較高的額度	可借到較高額度
貸款程序	簡便	簡單手續、撥款速度快	較為麻煩
優點	貸款年限較長	處理速度快，快速取得資金 二胎房貸額度大	延長還款期限 降低原本的房貸利率 爭取寬限期
缺點	貸款額度小 審核嚴格不易過件	二胎房貸利率高	程序較複雜 申請時間較長

延伸閱讀：2023二胎房貸申請懶人包，二胎房貸額度利率比較

如何選擇二胎或增貸？

還不知道該申請二胎房貸或房貸增貸嗎？可以針對下列3大點進行判斷。

自身的信用條件

房屋增貸對於信用條件較為嚴格，因此適合信用條件良好的申請人，若是有信用瑕疵或是小白可能會遭婉拒，建議選擇申辦條件寬鬆的二胎房貸，較容易過件取得資金。

資金需求多寡

資金需求多寡是選擇因素之一，通常房屋二胎可貸額度較高且沒有額度限制，而因為房屋增貸會有設定金額，因此對於有大額資金需求者難以貸到滿意額度。

金錢需求急迫程度

緊急缺錢時，建議可向民間二胎貸款，民間房屋二胎特色為快速撥款，可解決即用錢困擾，而房貸增貸向原貸款機構貸款程序簡單，不過因審核時間長撥款慢，對資金急迫需求者可能較不合適。

延伸閱讀：房屋增貸是什麼？房屋增貸條件、缺點、利率一篇看

二胎增貸利息為多少？

二胎增貸利息會符合法律規範，通常二胎房貸利率約為2%-30%之間，不同貸款機構的二胎增貸利息皆會不同，不過二胎增貸放款風險高，因此二胎增貸利息也會比一胎來得高一些，整理二胎增貸利息：

• 銀行二胎房貸利率：2%-16%。
• 融資公司二胎房貸利率：7%-16%。
• 當舖房屋二胎利率：10%-30%。

延伸閱讀：二胎房貸利率如何算？2022二胎房貸利率管道比較

二胎增貸流程為何？

二胎增貸流程主要可分為以下5步驟即可完成取得資金：

線上諮詢

透過線上尋找合法的貸款機構並且提相關需求，事先諮詢並且挑選合適的二胎增貸方案。

房屋價值評估

攜帶房屋二胎相關資料至貸款機構，由專業人員依據房屋的價值、評價等進行房屋估價，並且依申請人條件、需求審核二胎增貸利率、額度等。

核貸簽約

向貸款人說明審核後的方案，並待申請人同意並可進行簽約程序。

房屋設定抵押

簽約完成後會到地政機關設定房屋二胎設定抵押權。

資金撥款

完成設定後，貸款機構會安排撥款，完成二胎增貸流程。

二胎增貸注意事項

申辦二胎增貸需要注意以下幾點事項：

確認自身是否有還款能力

確認自身是否有還款能力，二胎增貸利率較一胎房貸高，因此先清楚自身還款能力，並且有維持良好的信用及財力，避免被債務壓垮。

原先貸款是否有綁約

如果想要申請房貸二胎或是二胎轉貸，需確認原先貸款是否有綁約，以免需要支付大額違約金等。

與原貸款機構商量

想要申辦二胎增貸前，建議先詢問原貸款機構，是否有機會可再增貸，並且討論較為合適的貸款方案，若是真的無法成功申請增貸，可轉向民間辦理房屋二胎。

延伸閱讀：房屋二胎注意什麼？5點不可不看的房屋二胎風險

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