二胎房貸申請懶人包，二胎房屋貸款條件、額度、利率比較

你有聽過二胎房貸嗎？其實房屋有貸款後還可以再次申請二次貸款，取得一筆周轉資金使用，此篇就說明二胎房貸的相關知識。

二胎房貸是什麼？

二胎有二次借款的意思，二胎房貸就是將已經有第一順位抵押權的房屋再次向金融機構或當舖借款，又可稱二順位房貸、房屋二胎。二胎房貸與一般房貸申辦程序相似，同樣要做房屋設定，不過因銀行或貸款機構需承擔風險大，因此二胎房貸利率會較高。

二胎房屋貸款4大必備條件

二胎房屋貸款條件通常會需要符合這4點房屋二胎條件：

• 身分條件：申請人年齡需滿18歲以上，且名下有房屋，年齡最高通常不超過70歲
• 抵押條件：房屋貸款需要繳滿1年以上。
• 房屋資格：房屋還有價值可申請貸款。
• 其他條件：提供額外的財力證明文件，如：薪資轉帳證明。

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二胎房貸利率試算為何？

二胎房貸利率會依房屋價值與借款人條件有所不同，且會受到民法及當舖業法規範之範圍內，通常貸款機構放款風險小，房屋二胎利率會較低一些，下面說明銀行、融資公司及民間當舖二胎房貸利率：

• 銀行二胎房貸最高不超過16%。
• 融資二胎房貸利率最高16%。
• 民間當舖二胎不超過30%。

延伸閱讀：房屋二胎利率為多少？房屋二胎利率、額度比較

二胎房貸試算怎麼算？

二胎房貸試算會因選擇的借錢管道不同，二胎房貸試算方式也會有差異，以常見的二胎房貸管道銀行與民間二胎房貸試算：

銀行二胎房貸試算

銀行二胎房貸試算公式為房屋鑑價×成數－一胎房貸貸款設定金額＝銀行二胎房貸，照著此公式就能大概計算出可借額度。

民間二胎房貸試算

民間二胎房貸試算公式為房屋鑑價×成數－一胎房貸貸款剩餘金額＝民間二胎房貸。

舉例來說，林先生名下房屋價值1400萬元，可貸成數為8成，房屋一胎貸款800萬，目前已經還款400萬元，而分別銀行與民間二胎可以貸到多少錢？

• 銀行二胎：1400萬×8成－800×1.2＝40萬元
• 民間二胎：1400萬×8成－（800萬－400萬）＝720萬元

由此可知在銀行與民間不同管道二胎房試算的結果金額差異很大，也是因銀行二胎較為保守，因此要降低放款風險，計算時才會有設定金額，而民間二胎房貸試算就較為簡單，不過相對風險會較高些。

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二胎房屋貸款準備資料有哪些？

下表分別為銀行二胎與民間二胎房貸的準備資料，一般銀行二胎貸款會需要的資料較為複雜。

貸款機構	銀行二胎	民間二胎
二胎房貸準備資料	申請人雙證件 收入證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 印鑑證明 印鑑章 近期房貸繳款明細	身分證及駕照 戶籍謄本 印鑑證明 土地、建物所有權狀 房貸繳款餘額 存摺封面影本 印鑑章

二胎房屋貸款流程如何進行？

二胎房屋貸款流程主要可分為5步驟：

1. 諮詢及準備資料：找到合適的貸款機構並且準備二胎房貸申請資料。
2. 房屋估價、審核：專員會對房屋估價並且審核條件，給予適合的二胎房貸方案。
3. 對保簽約：二胎房貸方案確認同意後，進行簽訂合約。
4. 房屋設定：簽約完成後，一同至地政事務所辦理房屋二順位設定。
5. 資金撥款：取得資金並且撥款。

二胎房貸優點及缺點有哪些？

如果你還不確定是否要申請二胎房貸，高雄當鋪整理二胎房貸優點與缺點，讓你能更好的選擇：

二胎房貸優點

• 貸款金額無限制：二胎房屋貸款不像是信用貸款會受薪資22倍金額限制，且二胎房貸可以取得更多資金，適合有大量需求者。
• 信用條件寬鬆：與信用貸款相比，因有房子做為抵押品，所以信用條件寬鬆，即使有信用不佳者也有機會可以申請成功。
• 二胎房貸還款期限長：通常二胎房貸還款期限最長有10年，減少每月還款金額，降低還款壓力。

二胎房貸缺點

• 申請方案多元：許多貸款公司申請管道多，且貸款品質不一，未謹慎挑選可能會落入貸款陷阱。
• 二胎房貸無寬限期：二胎房貸沒有寬限期，事先未評估自身還款能力，而無法如期還款可能會面臨房屋被拍賣的風險，並影響信用分數。
• 二胎房貸利率高：承辦二胎房貸的貸款機構會是為第二順位設定，放款風險較一胎房貸高，所以二胎房貸利率高。

二胎房貸風險有哪些？

二胎房貸是個便利週轉資金的方式，不過任何貸款都是會有風險的，因此整理辦理房屋二胎時，可能會遇到的二胎房貸風險：

注意非法貸款機構

許多貸款機構會以合法名義向貸款人提供優惠方案並承辦，非法貸款機構不受法規規範，可能會出現不合理的討債行為，務必確認貸款機構的合法性。

二胎房貸利率有無符合

注意二胎房貸利率有無符合法定規範範圍內，以免落入高利貸陷阱中，而造成生活有更大的金錢壓力。

評估自身還款能力

申辦二胎房貸前務必要好好審查自身的還款能力，確保可以再負擔第二筆利息費用，否則房子貸款繳不出來，不只影響個人信用分數，房屋還可能被拍賣。

二胎房貸延伸閱讀：房屋二胎有風險嗎？5點房屋二胎注意事項，安全申辦必讀

二胎房貸ptt常見問題

二胎房貸需要保人嗎？

二胎房貸不需要提供保人，只要有房屋做為抵押品即可申請。

信用不良可以申請二胎房貸嗎？

若選擇銀行二胎房貸恐怕不行，因銀行較注重個人信用分數，而轉向申辦民間二胎房貸，二胎房貸條件較為寬鬆，信用不良也有機會可以過件。

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