想擴大經營或周轉不靈者，需要一筆大額資金周轉，可利用名下不動產房屋來貸款，且即使有一胎貸款的房屋也能二次抵押，此篇就帶你來看二胎貸款相關知識。
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二胎貸款是什麼？
二胎貸款是以原有貸款的擔保品，第二次向金融機構辦理貸款，依抵押品可分房屋二胎、土地二胎與汽車二胎，因二胎貸款銀行審核條件嚴苛不易過件，多數民眾辦理二胎借款會選民間貸款機構辦理。
房屋二胎貸款
房屋二胎是房屋抵押貸款設有第2順位的債權人，也就是利用有房屋貸款的房子再次申請抵押貸款，又可稱二順位房貸。
土地二胎貸款
土地二胎顧名思義是用土地申請貸款，通常銀行較少承接土地二胎貸款，因此大多數想申辦土地借款都會以民間貸款機構為主。
汽車二胎貸款
汽車二胎貸款是用貸款中的汽車作為抵押品申辦汽車借款，而汽車需要保有殘值才可貸款，又稱二胎車貸。
二胎貸款與一胎貸款差別為何？
二胎貸款與一胎貸款在申辦條件、貸款期限、二胎利率及額度都有所差異，下表整理一胎貸款與二胎貸款差異：
| 二胎貸款 | 一胎貸款 | |
| 債權順位 | 二順位房貸 | 一順位房貸 |
| 申辦難易度 | 稍微嚴格 | 容易 |
| 還款年限 | 7-10年 | 最長可達30年 |
| 年利率 | 2.5%-16% | 1.5%-3% |
| 額度 | 最高可貸市價8成 | 最高300萬元 |
| 風險 | 較一胎貸款高 | 低 |
由上表可知二胎貸款風險高，因此二胎貸款利率會比一胎貸款高一些、二胎借款成數低一些，且申辦難度會提高。
二胎貸款利率如何計算？
二胎貸款利率除審核房屋價值外，借款人的還款能力也是影響利率的主要條件之一，通常二胎貸款利率約為3%-30%之間，而各家金融機構核算的標準不太相同，且部分貸款機構會收取手續費、代辦費等。
二胎貸款額度為多少？
房子二胎可貸多少相信也是許多人最為關心，二胎貸款額度會依房子殘值與個人條件綜合評估，且申辦管道也會有影響，如：銀行二胎最高可貸額度為300萬元，民間二胎借款額度並無限制。
二胎貸款找銀行或民間好？
多數人常問到底銀行二胎貸款好還是民間二胎貸款，而兩個管道的二胎貸款各有優勢，因此要選擇合適自己需求的貸款管道，以下就以兩者進行說明：
銀行二胎貸款
銀行二胎貸款較其他借錢管道安全，不過審核條件較為嚴苛，需調閱聯徵、並且信用保持良好無延遲紀錄，在核貸二胎借款成數較低，因此想要取得理想資金較為困難，且撥款速度慢。
民間二胎貸款
民間二胎貸款利率雖然高，不過條件寬鬆，無須審核職業類別、信用等條件，且二胎貸款流程簡便能快速取得資金，不綁約的制度能使資金運用更為彈性，不過民間二胎貸款管道品質不一，注意是否為合法民間二胎。
延伸閱讀：民間二胎是什麼？申辦民間二胎的6大重點
二胎借款風險會有哪些？
雖然二胎借款是常見的借款項目，不過防屋二胎詐騙層出不窮，因此申辦時還是要注意二胎貸款風險：
各種代辦費用
二胎貸款程序完成後，可能會索取高額的代辦費用，並會直接從借款額度的金額中取走，此時也無反悔的機會，因此在二胎貸款簽約前，先確認好二胎貸款額度、利率、還款期限及手續費等，否則真的會因小失大。
優惠方案暗藏陷阱
業務員可能會向你強調這是最優惠的二胎貸款方案，以各種話術來吸引民眾，如：低利率、轉貸降息簡單等，成功簽約後可能會與原先提的方案大不同，因此二胎借款要注意業務員的專業度並且貨比三家。
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